Eläkesuunnitelman laskentalaite
Koordinoi 401(k), perinteinen IRA, Roth IRA ja ETF-sijoitukset sen sijaan, että projisoisit jokaisen tilin erilleen.
Eläkeprofiilisi
Ikäsi ratkaisee projektion pituuden ja sen, milloin nykyiset kiinniottomaksut alkavat.
Ikä, jolloin tilin saldoja verrataan ja muutetaan arvioiduiksi eläketuloiksi.
Käytetty arvioimaan työnantajan maksuosuuksia ja tulevia palkkaperusteisia match-kynnyksiä.
Määrä, jonka aiot ohjata tilinylitysten kautta vuosittain. Työnantajan ottelu ja uudelleen sijoitetut arvioidut verosäästöt seurataan erikseen.
Reaalikuukausitulotavoitetta käytettiin osoittamaan ennakoitu ylijäämä tai alijäämä kaavan mukaisen nostoasteen alle.
Käytetään 2026-suoraan Roth IRA-järjestelmän käytöstäpoistoon ja perinteiseen IRA-vähennysarvioon.
IRA:n maksut eivät yleensä ylitä tukikelpoisia verollisia korvauksia.
Tilit ja työnantajan tasaus
Syötä nolla, jos tili on uusi. Olemassa oleva raha kasvaa riippumatta tulevasta maksutilasta.
Syötä nolla, jos tili on uusi. Mallina ennakkoverotus eläkkeellä.
Anna nolla, jos tili on uusi. Mallinnus on veroton eläkeiässä, kun se on kelvollinen.
Syötä nolla, jos tili on uusi. Veronalaisissa sijoituksissa ei ole eläkemaksurajaa.
Työnantajan osuus jokaisesta kelpoisesta dollarista, jonka laitoit 401(k)-järjestelmään.
Palkan osuus tasauskelpoisuudesta.
Työnantajan ennusteiden mukaisten maksujen osuus ennakoidusta osuudesta kuuluu sinulle suunnitelman mukaisen aikataulun mukaan.
Käytetään estimoimaan verosäästöjä vähennyskelpoisista 401(k)- ja perinteisistä IRA-maksuista.
Sovelletaan jälkiverovertailussa ennustettuun 401(k)- ja perinteiseen IRA-saldoon.
Säätiön ja salkun oletukset
Tilillä on käytössä verokohtelu. Sen sisällä olevat osakkeet, säätiöt, joukkovelkakirjat, rahastot ja käteisvarat kontrolloivat sijoitusriskiä, tuottoa, monipuolistamista ja palkkioita.
Portfolio-osuus sijoitettuna yksittäisiin kantatietoihin, laajamarkkinarahastoihin, indeksirahastoihin tai muihin osakesijoituksiin.
Joukkolainoihin tai joukkovelkakirjalainoihin sijoitettua salkun osaketta käsitellään käteisenä.
Suunnitelman oletus, ei markkinaennuste. Käytä pitkän aikavälin tuottoa, joka vastaa valittua osakevalikoimaa.
Odotettu vuotuinen tuotto joukkovelkakirjalainoille ja joukkovelkakirjarahastoille ennen salkkupalkkion oletusta.
Osittamattoman käteisosuuden odotetaan tuottavan vuosittain tuottoa.
Sisältää rahaston painotetut kulusuhteet, neuvontapalkkiot ja muut toistuvat omaisuusperusteiset kulut.
Käytetty todellisiin ostovoimatuloksiin ja arvioituihin maksurajoihin tulevaisuudessa.
Yksinkertaistettu korkokanta, jota sovelletaan verotettavan välitystilin positiiviseen voittoon eläkkeellä.
Sosiaaliturva ja Medicare
Lisää eläketulot ja terveysmaksut, jotta tavoitevertailu perustuu täydellisempään kuukausittaiseen kassavirta-arvioon.
Määrittää sosiaaliturvan täyden eläkeiän vuosina ja kuukausina.
Ennen täysi-ikäistä eläkeikää hakeminen vähentää etuutta; 70-iän viivästyminen voi lisätä viivästyneitä opintopisteitä.
Syötä eläke-etuus täyden eläkeiän perusteella viimeisimmän sosiaaliturvailmoituksen tai oman sosiaaliturvatilisi mukaan.
Arvioi sosiaaliturvan piiriin kuuluvien työpaikkojen keskimääräiset vuositulot. Arviossa käytetään jopa 35-työvuosia.
Sosiaaliturva käyttää yleensä korkeinta 35-vuosia indeksiin sidottuja katettuja ansioitasi. Vähemmänä vuosia sisältää nollatulon vuoden tässä yksinkertaistetussa arviossa.
Valinnainen: syötä AIME yksityiskohtaisesta arviosta. Kun se on annettu, se korvaa keskimääräisen ansiotason.
Nykylain mukaan mutkan projektiossa käytetty suunnitteluoletus viittaa sosiaaliturvan tukikelpoisuuteen.
Nykyisiä 2026 IRMAA -kynnysarvoja sovelletaan suunnittelukuvauksena. Tulevaisuusraja-arvoja ja vakuutusmaksuja ei tunneta.
Kasvu- ja räätälöintistrategia
Muutosta tulevaisuuden palkka- ja työnantajaottelulaskelmiin.
Muuta vuosittaista eläkesäästöbudjettiasi ajan myötä.
Muuntaa todellisen verojen jälkeisen eläkearvon arviolta ensimmäisen vuoden kuukausituloksi.
Kohdeosuus räätälöidylle strategialle. Tilirajat ovat edelleen voimassa ja ylihinta siirtyy verollisiin sijoituksiin.
Target Traditional IRA -osuus ennen yhteistä IRA-raja- ja vähennysarviota.
Kohteena on Roth IRA:n osuus ennen tulokelpoisuutta ja yhteistä IRA-rajaa.
Tulos päivittyy automaattisesti aina, kun muutat arvoa.
Ensimmäisen vuoden ohjattu kohdentaminen
- Täydennä suunnittelijaa vertailemaan tilistrategioita.
Suunnitteluoletukset tulevat näkymään tässä.
Arvioitu verojen jälkeinen arvo strategiakohtaisesti
Ohjattu eläkesuunnitelman kasvu
Tilin ohjeellinen koostumus eläkkeellä
Kuukausittainen eläketulojärjestely
Strategiavertailu
| Strategia | Jälkiveron arvo | Todellinen verojen jälkeinen arvo | Kuukausitulot | Ensimmäisen vuoden määrärahojen jakaminen |
|---|---|---|---|---|
| Ohjattu | — | — | — | Kirjoita suunnitelmasi |
Vuosittainen opastettu suunnitelma
| Vuosi/ikä | Säästöbudjetti | 401(k) | Työnantaja | Traditional IRA | Roth IRA | Verotettava | Kokonaissaldo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ennuste | — | — | — | — | — | — | Kirjoita suunnitelmasi |
Eläketilien yhteiskäyttö
401(k) on työnantajan tukema tili, johon voi kuulua työnantajan tasaus. Perinteinen IRA on yksittäinen tili, jonka maksuosuus voi olla vähennyskelpoinen. Roth IRA käyttää verojen jälkeisiä maksuja ja voi tarjota hyväksyttyjä verottomia nostoja. Veronalaista välitystiliä ei ole eläkemaksurajaa, mutta osingot, korot ja realisoituneet voitot voivat luoda veroja.
Suunnittelija käyttää yhden vuosittaisen säästöbudjetin, käyttää kerran 401(k)-työntekijärajaa ja jakaa yhden IRA-rajan perinteisten ja Rothin maksuosuuksien välillä. Se vertailee tilirahoitussarjoja sen sijaan, että lisäisi neljää erillistä laskinta yhteen.
Säätiön, osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja rahastojen sijoituspaikat
ETF on sijoitus, ei eläketili. Sama laaja osakerahasto, joukkovelkakirjarahasto, sijoitusrahasto, yksittäinen osake tai käteissijoitus voi olla saatavilla 401(k), IRA, Roth IRA tai verollinen välitystili. Tili määrittää verokohtelun; omistusten perusteella määritetään markkinariski, hajautus, volatiliteetti, odotettu tuotto ja palkkiot.
Salkkuvaihe luo yhden painotetun suunnittelutuoton osakkeista ja osakkeista, joukkovelkakirjoista ja joukkovelkakirjalainoista, jotka ovat säätiön hallussa sekä käteisestä. Reaalisalkut voivat vaihdella tilikohtaisesti, koska työnantajan suunnitelmat tarjoavat rajoitetun valikoiman ja verotettavat tilit voivat hyötyä verotietoisesta varojen sijoittamisesta. Tämä ensimmäinen suunnittelija käyttää jaettua jakoa, joten tilistrategiat ovat vertailukelpoisia.
2026-säännöt ja projisointimenetelmä
laskuri alkaa todennetuilla 2026 401(k)- ja IRA-maksurajoilla, Roth IRA:n tulotasoilla ja perinteisillä IRA:n vähennysasteikoilla. Tulevaisuuden raja-arvot kasvavat inflaation myötä, ne eivät ole tulevia IRS-ilmoituksia. Johdettu strategia nappaa käytettävissä olevan työnantajan ensin, ja siinä tarkastellaan Rothin kelpoisuutta, perinteistä vähennyskelpoisuutta, veroprosentteja, jäljellä olevia 401(k)-huoneita ja verollista sijoitusta.
Verotettavaan tilille sijoitetaan uudelleen verotettavasta maksusta kertyviä arvioituja verosäästöjä avoimempaa vertailua varten. Projektoituja 401(k)- ja perinteisiä IRA-saldoja pienennetään merkityllä eläkeverokannalla, kun taas verotettavat voitot sisältävät verotettavan voiton. Todelliset verot, sijoitustuotot, suunnitelman säännöt ja pätevä poistokäsittely voivat olla erilaisia.
Tarkista IRS 2026 -rahoitusrajailmoitus sekä IRAn rahoitussäännöt julkaisussa 590-A.