תוכנית פרישה מחשבון
לתאם את 401(k)מסורתי IRAרות IRAו ETF השקעות במקום לתכנן כל חשבון בבידוד.
פרופיל הפנסיה שלך
הגיל שלך קובע את אורך ההקרנה וכאשר גבולות התרומה הנוכחית מתחילים.
הגיל שבו מאזן החשבון משווה וממיר את ההכנסה המשוערת לפנסיה.
משמש כדי להעריך את המעסיק התאמת התרומות ואת סף המשחק מבוסס השכר בעתיד.
הסכום שאתה מתכנן להעביר חשבונות בכל שנה. התאמת המעסיק והערכה מחדש של חיסכון במס מתבצעים בנפרד.
מטרת ההכנסה החודשית האמיתית הייתה להראות עודף מתוכנן או קוצר נמוך מתחת לשיעור משיכת התכנון.
בשימוש עבור 2026 רוטן ישיר IRA שלב ומסורתי IRA הערכת ניכוי.
IRA תרומות בדרך כלל לא יכולות לעלות על פיצוי מס זכאי.
חשבונאות ומעסיק תואמים
הזן אפס אם החשבון חדש. כסף קיים גדל באופן עצמאי מחדר התרומה העתידי.
הזן אפס אם החשבון חדש. מיוצר כמס לפני פרישה.
הזן אפס אם החשבון חדש. מודל כמו פטור ממס פרישה כאשר מוסמך.
הזן אפס אם החשבון חדש. להשקעות מס אין הגבלת תרומה לגמלאות.
אחוז המעסיק שלך תורם עבור כל דולר זכאי שאתה מכניס לתוך 401(k).
אחוז השכר של העובד זכאי להתאמה.
חלקו של המעסיק הצפוי תואם תרומות הצפויות להשתייך לך תחת לוח הזמנים של התוכנית.
משמש כדי להעריך חיסכון במס מניכוי 401(k) מסורתי IRA תרומות.
מומלץ לתכנן 401(k) מסורתי IRA איזון להשוואה לאחר מס.
ETF הנחה
החשבון שולט בטיפול במס. המניות, ETFs, אג"ח, קרנות וכספים שהוחזקו בתוכה שולטים בהשקעה, החזר, ניכויים ותשלומים.
מניות תיק הושקעו במניות בודדות, רחבות שיווק ETFs, קרנות אינדקס או השקעות הון אחרות.
מניות תיקיות הושקעו באיגרות חוב או קרנות אג"ח. שמירה על הקצאה מטופלת כמזומנים.
הנחת תכנון, לא תחזית שוק. השתמש חוזר ארוך טווח עקבי עם שילוב ההון הנבחר.
תשואה שנתית צפויה לאיגרות חוב וקרנות אג"ח לפני הנחת דמי תיק.
תשואה שנתית צפויה על חלק הכסף הלא מאולץ של התיק.
כולל יחסי עלות עלות כספים במשקל, עמלות ייעוץ, ועלויות אחרות המבוססות על נכסים חוזרים.
משמש לתוצאות כוח הקנייה האמיתי והעריך את גבולות התרומה העתידית.
שיעור סימולציה החל על רווחים צפויים חיוביים בחשבון הברוקראז 'מס בפנסיה.
ביטוח לאומי ו Medicare
הוספת הכנסות לפנסיה וקרנות בריאות כך שהשוואה ליעד מבוססת על הערכה מלאה יותר של זרימת מזומנים חודשית.
קביעת גיל הפרישה המלא של הביטוח הלאומי בשנים וחודשים.
תביעה לפני גיל פרישה מלא מפחיתה את התועלת; עיכוב בגיל 70 ניתן להוסיף זיכויים מתעכבים.
הזן את רווח הפרישה בגיל הפרישה המלא המוצג בהצהרת הביטוח הלאומי האחרונה שלך או בחשבון הביטוח הלאומי שלך.
קבל את הרווחים השנתיים הממוצעים שלך ממשרות מכוסים על ידי ביטוח לאומי. ההערכה משתמשת עד 35 שנים עבודה.
אבטחה חברתית בדרך כלל משתמשת ביותר 35 שנים של רווחים מכוסים. פחות שנים כוללות אפס שנים בהערכה הפשוטה הזו.
המונחים: enter AIME מתוך הערכה מפורטת. כאשר הוא מסופק, הוא מחליף את התוספת הממוצעת.
הנחת תכנון שימשה לפרויקט נקודות נדריות של חוק נוכחיות לשנת הזכאות לביטוח לאומי שלך.
האפליקציות הנוכחיות 2026 IRMAA סף כתמונה תכנון. סף ופרימיות עתידיים אינם ידועים.
צמיחה ואסטרטגיה אישית
שינויים במשכורת ובחישובים של המעסיק.
לשנות את תקציב החיסכון השנתי שלך לאורך זמן.
הופך את הערך האמיתי של פרישה לאחר מס הכנסה חודשית מוערך בשנה הראשונה.
שותפים לאסטרטגיה אישית. מגבלות החשבון עדיין חלות וזרימות יתר נעות להשקעות מס.
מטרה מסורתית IRA שיתוף לפני המשותף IRA הגבלת והערכה לניכוי.
Target Roth IRA שיתוף לפני הזכאות להכנסה והשותף IRA גבול.
התוצאות שלך מתעדות באופן אוטומטי בכל פעם שאתה משנה ערך.
הקצאה ראשונה
- השלם את מתכנן להשוות אסטרטגיות חשבון.
הנחות תכנון יופיעו כאן.
ערך לאחר מס על ידי אסטרטגיה
תוכנית פרישה
יצירת חשבון בפנסיה
תוכנית הכנסה חודשית
השוואת אסטרטגיה
| אסטרטגיה | ערך לאחר מס | ערך לאחר מס | הכנסה חודשית | הקצאה ראשונה |
|---|---|---|---|---|
| מדריך | — | — | — | היכנסו לתוכנית שלכם |
תוכנית מונחת לשנה
| גיל / Age | חיסכון בתקציב | 401(k) | המעסיק | Traditional IRA | Roth IRA | מיסים | איזון מוחלט |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| פרוייקט | — | — | — | — | — | — | היכנסו לתוכנית שלכם |
כיצד חשבונות הפנסיה עובדים יחד
A A A 401(k) הוא חשבון בחסות המעסיק ועשוי לכלול משחק מעסיק. מסורתי IRA זהו חשבון אישי שתרומתו עשויה להיות ניתנת לניכוי. רוט IRA שימוש בתרומות לאחר מס ויכול לספק משיכת פטור ממס מוסמך. חשבון מתווך מס אין הגבלת תרומה לפנסיה, אבל דיבידנדים, עניין ורווחים אמיתיים יכולים ליצור מסים.
המתכננים חלים על תקציב חיסכון שנתי אחד 401(k) הגבלת עובדים פעם אחת, ומשתף אחד IRA הגבלת התרומות המסורתיות והרוטאות. לאחר מכן הוא משווה רצף של מימון חשבון במקום להוסיף ארבעה תוצאות מחשבון מבודדות יחד.
איפה ETFs, מניות, אג"ח וכספים מתאימים
An An An ETF זו השקעה, לא סוג של פרישה. אותו מלאי רחב ETFאג"ח ETFקרנות נאמנות, מניות בודדות או השקעות מזומנים עשויים להיות זמינים בתוך קרן 401(k), IRAרות IRAאו חשבון ברוקרים מס. החשבון קובע טיפול במס; האחזקות קובעות את החשיפה בשוק, הגוון, התנודתיות, החזרה הצפויה ותשלומים.
שלב התיק יוצר תכנון מעוקל אחד חוזר ממניות ו- ETFs, אג"ח ואיגרות חוב ETFs וכספים. תיקוני נדל"ן יכולים להיות שונים על ידי חשבון כי תוכניות המעסיק מציעות תפריטים מוגבלים וחשבונות מס עשויים להפיק תועלת מהמיקום של נכס במס. מתכנן ראשון זה משתמש בהקצאה משותפת, כך שאסטרטגיות החשבון נותרו דומות.
2026 כללים ושיטות הקרנה
המחשבון מתחיל עם אימות 2026 401(k) ו IRA גבולות תרומה, רות IRA שלב הכנסה, מסורתי IRA שלב הניכוי גבולות עתידיים גדלים באינפלציה; הם לא עתיד IRS הודעות. האסטרטגיה המודרך לוכדת את משחק המעסיק זמין ראשון, ולאחר מכן מחשיבה את Roth eligibility, ניכוי מסורתי, הנחות קצב מס, נשאר 401(k) חדר והשקעה מס.
חיסכון המס הנוכחי המשוער מתרומות ניתנות לניכוי, מושקע מחדש בחשבון המס עבור השוואה שקופה יותר. פרויקט 401(k) מסורתי IRA יתרות מופחתות על ידי שיעור מס פרישה נכנס, בעוד הטבות מס חיובי ניתן מס על ידי שימוש שיעור ההון נכנס. מסים אקטואליים, החזרי השקעה, כללי תכנית, טיפול משיכה מוסמך יכול להיות שונה.
ביקורת The IRS 2026 הצעת הצהרה ו IRA חוקי תרומה בפרסום 590A.