Kalkulačka plánu odchodu do důchodu
Koordinujte své 401 (k), Tradiční IRA, Roth IRA a ETF investice místo projektování každého účtu v izolaci.
Váš důchodový profil
Váš věk určuje délku projekce a kdy začíná aktuální omezení příspěvku.
Věk, ve kterém se srovnávají zůstatky na účtu a převádějí se na odhadované důchodové příjmy.
Používá se k odhadu příspěvků zaměstnavatele, které odpovídají příspěvkům a budoucím mezním hodnotám pro zápas založeným na platech.
Částka, kterou plánujete každý rok směřovat přes účty. Zaměstnavatel zápas a reinvestované odhadované daňové úspory jsou sledovány odděleně.
Reálný cíl měsíčního příjmu se použil k prokázání předpokládaného přebytku nebo nedostatku v rámci míry odstoupení od plánu.
Používá se k odhadu postupného omezení přímých příspěvků Roth IRA a odpočtu Traditional IRA pro rok 2026.
Příspěvky IRA obecně nemohou překročit způsobilé zdanitelné vyrovnání.
Účty a zápas zaměstnavatelů
Zadejte nulu, pokud je účet nový. Stávající peníze rostou nezávisle na budoucí příspěvkové místnosti.
Zadejte nulu, pokud je účet nový.
Zadejte nulu, pokud je účet nový.
Zadejte nulu, pokud je účet nový. Zdanitelné investice nemají žádný limit příspěvku na důchodové účty.
Procento, které váš zaměstnavatel přispívá za každý způsobilý dolar, který vložíte do 401 (k).
Procentní podíl příspěvku zaměstnance na plat, který je způsobilý k vyrovnání.
Podíl předpokládaných příspěvků zaměstnavatele, které vám budou odpovídat, by měl patřit podle plánu.
Používá se k odhadu daňových úspor z odpočitatelných 401 (k) a tradičních příspěvků IRA.
Použité na předpokládané zůstatky 401 (k) a tradiční IRA pro následné daňové srovnání.
Předpoklady ETF a portfolia
Akcie, ETF, dluhopisy, fondy a hotovost v něm držené kontrolují investiční riziko, návratnost, diverzifikaci a poplatky.
Portfoliový podíl investovaný do jednotlivých zásob, širokotržních ETF, indexových fondů nebo jiných kapitálových investic.
Portfolio akcie investované do dluhopisů nebo dluhopisových fondů. Zbývající příděl se považuje za hotovost.
Plánovací předpoklad, nikoli tržní prognóza. Použijte dlouhodobou výnosnost v souladu se zvolenou skladbou vlastního kapitálu.
Očekávaná roční rendita za dluhopisy a dluhopisy před předpokládáním poplatku za portfolio.
Očekávaná roční rendita nepřidělené peněžní části portfolia.
Zahrnuje vážené poměry nákladů fondu, poradenské poplatky a další opakující se náklady na asset- based.
Používá se pro skutečné výsledky nákupu a odhadované budoucí limity příspěvků.
Zjednodušená sazba uplatňovaná na pozitivní očekávané zisky na účtu pro zprostředkování daně při odchodu do důchodu.
Sociální zabezpečení a zdravotní pojištění
Přidejte důchodové a zdravotní pojištění, aby bylo cílové srovnání založeno na úplnějším měsíčním odhadu cash- flow.
Určuje přesný sociální zabezpečení plný věk odchodu do důchodu v letech a měsících.
Tvrzení před plnohodnotným důchodovým věkem snižuje přínos; zpoždění do 70 let může přidat zpožděné úvěry.
Uveďte důchod v plném důchodovém věku uvedeném na vašem posledním prohlášení o sociálním zabezpečení nebo na mém účtu sociálního zabezpečení.
Odhadněte své průměrné roční výdělky z pracovních míst krytých systémem Social Security. Odhad používá až 35 pracovních let.
Sociální zabezpečení obvykle využívá vašich 35 let indexovaných krytých výdělků. Méně let patří nula-vydělávat roky v tomto zjednodušeném odhadu.
Volitelně: zadejte AIME z podrobného odhadu. Pokud je poskytováno, nahradí aproximaci průměrných výdělků.
Plánovací předpoklad používaný k projektování nynější právní zatáčky ukazuje na váš rok způsobilosti sociálního zabezpečení.
Platí pro aktuální prahové hodnoty ve výši 2026 IRMAA jako obrázek pro plánování.
Růst a vlastní strategie
Mění budoucí mzdové a zaměstnanecké výpočty.
Mění váš roční rozpočet na úspory v důchodu v čase.
Převádí reálnou hodnotu po zdanění na odhadovaný měsíční příjem za první rok.
Cílový podíl pro vlastní strategii. Hranice účtu stále platí a přetok se pohybuje na zdanitelné investice.
Cílový tradiční podíl IRA před sdíleným limitem IRA a odhadem odpočtu.
Cíl Roth IRA podíl před způsobilost k příjmu a sdílený limit IRA.
Vaše výsledky se automaticky aktualizují, kdykoliv změníte hodnotu.
Rozdělení podle prvního roku
- Dokončete plánovač porovnat strategie účtu.
Zde se objeví plánovací předpoklady.
Odhadovaná hodnota po zdanění podle strategie
Růst orientovaného penzijního plánu
Návod ke složení účtu při odchodu do důchodu
Plán měsíčních důchodových příjmů
Srovnání strategie
| Strategie | Po zdanění | Reálná hodnota po zdanění | Měsíční příjem | Přidělení na první rok |
|---|---|---|---|---|
| Průvodce | — | — | — | Zadejte svůj plán |
Roční plán
| Rok / stáří | Rozpočet na úspory | 401(k) | Zaměstnavatel | Traditional IRA | Roth IRA | Zdanitelné | Celkový zůstatek |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projekce | — | — | — | — | — | — | Zadejte svůj plán |
Jak penzijní účty spolupracují
401 (k) je účet sponzorovaný zaměstnancem a může zahrnovat zápas zaměstnavatelů. Tradiční IRA je individuální účet, jehož příspěvek může být odpočitatelný. Roth IRA používá po zdanění a může poskytovat kvalifikované bezdaňové výběry. Daňový makléřský účet nemá žádný limit důchodového příspěvku, ale dividendy, úroky a realizované zisky mohou vytvářet daně.
Plánovač používá jeden roční rozpočet spoření, používá limit 401 (k) zaměstnanců jednou, a sdílí jeden limit IRA přes tradiční a Roth příspěvky. To pak srovnává účetní-financování sekvence spíše než přidání čtyř izolovaných výsledků kalkulačky dohromady.
Tam, kde jsou vhodné ETF, stavy, dluhopisy a fondy
ETF je investice, nikoli typ účtu retirement-. Stejné široké akcie ETF, dluhopis ETF, podílový fond, individuální akcie nebo peněžní investice mohou být k dispozici uvnitř 401 (k), IRA, Roth IRA, nebo zdanitelný makléřský účet. Účet určuje daňové zacházení; držby určují tržní expozici, diverzifikaci, volatilitu, očekávanou výnosnost a poplatky.
Fáze portfolia vytváří jeden vážený plánovací výnos ze zásob a zásob ETF, dluhopisů a dluhopisů ETF a hotovosti. Reálná portfolia se mohou lišit podle účtů, protože plány zaměstnavatelů nabízejí omezené nabídky a zdanitelné účty mohou mít prospěch z umístění aktiv, které si jsou vědomy daní. Tento první plánovač používá sdílené alokace, takže strategie účtu zůstávají srovnatelné.
2026 pravidla a metoda projekce
Kalkulačka začíná ověřeným 2026 401 (k) a IRA příspěvky limity, Roth IRA příjmové fáze- outs, a tradiční IRA dedukce fázeouts. Budoucí limity jsou odhady rostou s inflací, nejsou budoucí IRS oznámení. Průvodce strategie zachycuje k dispozici zaměstnavatel zápas první, pak se domnívá Roth způsobilost, Tradiční dedukce, daně-rate předpoklady, zbývající 401 (k) prostor, a zdanitelné investice.
Odhadované současné daňové úspory z odpočitatelných příspěvků jsou reinvestovány do zdanitelného účtu pro transparentnější srovnání. Předpokládané zůstatky 401 (k) a tradičních zůstatků IRA jsou sníženy zadanou sazbou daně z důchodu, zatímco kladné zisky z daňového účtu využívají zadanou sazbu kapitálových zisků. Skutečné daně, investiční výnosy, pravidla plánu a kvalifikované stahování se mohou lišit.
Přezkum oznámení o poskytnutí finanční pomoci z IRS 2026 a Pravidla pro příspěvek IRA v publikaci 590A.