Výpočet IRA

Porovnejte tradiční a Roth IRA strategie za stejných investičních a daňových předpokladů.

Hloubka srovnání

Rychlé srovnání Porovnejte obě IRA s transparentními předpoklady způsobilosti Podrobné srovnání Přidat příjmy, status podání, pokrytí na pracovišti, poplatky a další vklady IRA

Předpoklady odchodu do důchodu a daně

Současný věk

Váš věk na začátku projekce. Věk 50 nebo starší nárok na aktuální IRA catch-up příspěvek limit.

roky

Věk odchodu do důchodu

Věk, ve kterém projekce končí, a zvolená sazba daně z důchodu se použijí na tradiční scénář IRA.

roky

Roční příspěvek IRA

Částka, kterou chcete přispět každý rok. Tradiční a Roth IRA vklady sdílejí jeden kombinovaný roční limit, takže příspěvky na další IRA snížit dostupné místnosti.

$ USD

Současný sdílený limit IRA se použije automaticky, včetně věkového chycení, je-li to vhodné.

Očekávaný roční výnos

Průměrná roční rendita předpokládaná pro investice držené uvnitř IRA, jako jsou akcie, ETF, dluhopisy nebo podílové fondy.

Běžná marginální daňová sazba

Odhadovaná federální mezní sazba uplatňovaná dnes na odpočitatelný tradiční příspěvek IRA. Státní daně nejsou zahrnuty, pokud je nezapočítáte do tohoto předpokladu.

Očekávaná sazba daně z důchodu

Odhadovaná sazba uplatňovaná na zdanitelné výběry tradičních IRA v důchodu. Výsledky Roth předpokládají kvalifikované výběry.

Rychlé srovnávací předpoklady

Předpokládá plnou způsobilost 2026 Roth, plně odpočitatelný tradiční příspěvek, dostatečnou daňovou náhradu, žádné další vklady IRA, 0.5% roční poplatky, 2.5% inflace a 15% daň ze zisků na bočním účtu, kde jsou tradiční daňové úspory reinvestovány.

—

Vyšší odhadovaná hodnota po zdanění

Tradiční strategie po zdanění—

Rothova strategie po zdanění—

Odhadovaný rozdíl—

Tradiční saldo IRA—

Tradiční IRA po zdanění—

Reinvestované daňové úspory po zdanění—

Zůstatek Roth IRA—

První rok Tradiční odpočet—

Maximální příspěvek 2026 Roth—

Vítězná hodnota v dnešních dolarech—

Citlivost u daně z důchodu

Vybraná sazba − 5 bodů—

Vybraná sazba daně z důchodu—

Vybraná sazba + 5 bodů—

Zadejte své předpoklady pro porovnání způsobilosti, odpočtů, daní, poplatků a růstu investic.

Zde se objeví srovnávací metoda a předpoklady.

Rok od roku Tradiční a Roth srovnání

Obě strategie používají stejné předpoklady návratnosti a poplatků. Budoucí limity příspěvků jsou odhady, ne ohlášené limity IRS.

Rok / stáří	Tradiční příspěvek	Odhadovaný odpočet	Investované daňové úspory	Tradiční strategie po zdanění	Příspěvek na Roth	Roth po zdanění
Projekce	—	—	—	—	—	Zadejte své údaje výše

Jak akcie, ETF, dluhopisy a fondy fungují uvnitř IRA

IRA je daňově zvýhodněný účet, nikoli investice sama o sobě. V závislosti na poskytovateli, peníze uvnitř tradiční nebo Roth IRA lze investovat do jednotlivých akcií, výměnných fondů (ETF), vzájemných fondů, dluhopisů, vkladových certifikátů nebo hotovosti. Účet určuje daňové zacházení; investice určují návratnost, volatilitu, diverzifikaci a poplatky.

Použijte očekávané návratové pole k modelování dlouhodobé návratnosti portfolia, které máte v úmyslu držet. Akcie nebo akciové portfolio ETF může mít vyšší očekávaný růst a větší ztráty než dluhopis- těžké portfolio. Výdaje poměry a poradenské náklady patří do annual- fee pole. Kalkulačka nepředpovídá trhy nebo doporučit ceník.

Jak tradiční vs. Roth IRA srovnání funguje

Kalkulačka projektuje jak účty s totožnými investičními výnosy a poplatky. Tradiční příspěvky mohou vést ke současnému odpočtu, že odhadovaná daňová úspora je reinvestována do samostatného zdanitelného účtu, takže srovnání neignoruje jeho hodnotu. Tradiční výběry jsou pak sníženy zvolenou sazbou daně z důchodu, zatímco výsledky Roth předpokládají kvalifikované výběry bez daně.

Podrobný způsob odhadu 2026 příspěvky způsobilosti a odpočtů fázeout ze stavu podání, upravené upravené hrubé příjmy, pokrytí pracovních míst-plán, zdanitelné vyrovnání a další vklady IRA. Tradiční a Roth příspěvky mají jeden kombinovaný limit IRA.

Přezkum pravidel pro příspěvek IRA a odpočet v publikaci IRS 590A.

Časté dotazy

Tradiční IRA vs. Roth IRA

Tradiční příspěvek IRA může být odečitatelný dnes, zatímco zdanitelné výběry obvykle nastane později. Roth IRA příspěvky nejsou odpočitatelné, ale kvalifikované výběry mohou být bez daně. Příjmy, status podání, pracovní místo-plán pokrytí, a budoucí daňové sazby mohou změnit srovnání.

Která IRA je lepší?

Neexistuje žádný univerzální vítěz. Tradiční může mít prospěch ze současného odpočtu, zejména v případě, že daňová úspora je reinvestována. Roth může mít prospěch, když kvalifikované výběry vyhnout vyšší budoucí daňové sazby. Způsobilost, poplatky, investiční výnosy, a nejistota ohledně budoucích daní také záleží.

Jaký je limit příspěvků IRA pro rok 2026?

Tradiční a Roth IRA příspěvky sdílejí jeden IRS věkový roční limit. Přímé Rothova způsobilost a Tradiční IRA odpočet může postupně se statusem podání, upravený upravený hrubý příjem a pracovní-plán pokrytí.

Může IRA držet akcie a ETF?

Ano. IRA je účet spíše než investice. V závislosti na správce, to může držet jednotlivé akcie, ETF, podílové fondy, dluhopisy, CD, nebo hotovost. Držení určuje výnos a riziko, zatímco typ IRA určuje federální daňové zacházení.

Mají tradiční a Roth IRA samostatné limity příspěvku?

Ne. Roční limit IRA je sdílen přes vaše tradiční a Roth IRA. Příspěvek k jednomu snižuje prostor k dispozici pro druhé.