IRA hesaplayıcı

Geleneksel ve Roth IRA stratejilerini aynı yatırım ve vergi varsayımları altında karşılaştırın.

Karşılaştırma derinliği

Hızlı karşılaştırma Her iki IRA'yı da şeffaf uygunluk varsayımlarıyla karşılaştırın Ayrıntılı karşılaştırma Gelir, beyan durumu, işyeri kapsamı, ücretler ve diğer IRA mevduatları ekleyin

Emeklilik ve vergi varsayımları

Şimdiki Yaş

Projeksiyonun başlangıcında yaşınız. 50 veya daha eski yaş, mevcut IRA yakalama katkı limitine uygundur.

yıl

Emeklilik Yaşı

Projeksiyonun sona erdiği yaş ve seçilen emeklilik vergisi oranı Geleneksel IRA senaryosuna uygulanır.

yıl

Yıllık IRA Katkısı

Her yıl katkıda bulunmak istediğiniz miktar. Geleneksel ve Roth IRA mevduatları bir yıllık birleşik sınırı paylaşır, bu nedenle diğer IRA'lara yapılan katkılar mevcut odayı azaltır.

$ USD

Mevcut paylaşılan IRA sınırı, uygun olduğu yerlerde yaşa dayalı bir yakalama dahil olmak üzere otomatik olarak uygulanır.

Beklenen Yıllık Dönüş

Hisse senetleri, ETF'ler, tahviller veya yatırım fonları gibi IRA içinde tutulan yatırımlar için yıllık ortalama getiri varsayılır. İadeler garanti edilmez.

Mevcut Marjinal Vergi Oranı

Bugün indirilebilir bir Geleneksel IRA katkısına uygulanan tahmini federal marjinal oran. Eyalet vergileri, bu varsayıma dahil etmediğiniz sürece dahil edilmez.

Beklenen Emeklilik Vergi Oranı

Vergilendirilebilir Geleneksel IRA çekilmelerine uygulanan tahmini oran emeklilikte. Roth sonuçları nitelikli para çekmeleri varsayar.

Hızlı karşılaştırma varsayımları

2026 Roth uygunluğu, tamamen düşülebilir bir Geleneksel katkı, yeterli vergilendirilebilir tazminat, başka hiçbir IRA mevduatı, 0.5% yıllık ücretleri, 2.5% enflasyonu ve Geleneksel vergi tasarruflarının yeniden yatırıldığı yan hesaptaki kazançlara ilişkin bir 15% vergisi varsayılır.

—

Vergi sonrası strateji değeri daha yüksek tahmin

Vergi sonrası geleneksel strateji—

Vergi sonrası Roth stratejisi—

Tahmini fark—

Geleneksel IRA dengesi—

Geleneksel IRA vergi sonrası—

Vergiden sonra yeniden yatırım vergi tasarrufu—

Roth IRA dengesi—

Birinci yıl Geleneksel çıkarım—

Maksimum 2026 Roth katkısı—

Bugünün dolarlarında değer kazanmak—

Emeklilik vergi oranı hassasiyeti

Seçilen oran −5 puanları—

Seçilen emeklilik vergisi oranı—

Seçilen oran +5 puanları—

Uygunluk, indirim, vergi, ücret ve yatırım büyümesini karşılaştırmak için varsayımlarınızı girin.

Karşılaştırma yöntemi ve varsayımlar burada ortaya çıkacaktır.

Geleneksel ve Roth karşılaştırması

Her iki strateji de aynı getiri ve ücret varsayımlarını kullanır. Gelecekteki katkı limitleri tahminlerdir, ilan edilmemiş IRS limitleridir.

Yıl / yaş	Geleneksel katkı	Tahmini çıkarım	Yatırım yapılan vergi tasarrufları	Vergi sonrası geleneksel strateji	Roth katkısı	Roth vergiden sonra
Projeksiyon	—	—	—	—	—	Yukarıdaki ayrıntıları girin

Hisse senetleri, ETF'ler, tahviller ve fonlar bir IRA içinde nasıl çalışır?

Bir IRA, vergi avantajlı bir hesaptır, kendi başına bir yatırım değildir. Sağlayıcıya bağlı olarak, Geleneksel veya Roth IRA içindeki para, bireysel hisse senetlerine, döviz ticareti fonlarına (ETF'ler), yatırım fonlarına, tahvillere, mevduat sertifikalarına veya nakit paraya yatırılabilir. Hesap, vergi muamelesini belirler; yatırımlar, geri dönüş, volatilite, çeşitlendirme ve ücretleri belirler.

Tutmayı düşündüğünüz portföyün uzun vadeli getirisini modellemek için beklenen geri dönüş alanını kullanın. Hisse senedi veya hisse senedi-ETF portföyü, tahvil ağırlıklı bir portföyden daha yüksek beklenen büyümeye ve daha büyük kayıplara sahip olabilir. Gider oranları ve danışmanlık maliyetleri yıllık ücret alanına aittir. Hesaplayıcı piyasaları tahmin etmez veya bir güvenlik önermez.

Geleneksel Roth IRA karşılaştırması nasıl çalışır

Hesaplayıcı, her iki hesabı da aynı yatırım getirileri ve ücretleri ile projelendirir. Geleneksel katkılar, mevcut yıl kesintisi oluşturabilir; bu tahmini vergi tasarrufu, karşılaştırmanın değerini göz ardı etmemesi için ayrı bir vergilendirilebilir hesaba yeniden yatırılır. Geleneksel para çekmeler daha sonra seçilen emeklilik vergisi oranıyla azalırken, Roth sonuçları nitelikli vergisiz para çekmeleri varsayar.

Detaylı mod tahminleri 2026 katkı uygunluğu ve dosyalama durumundan kesinti faz-outları, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir, işyeri planı kapsamı, vergilendirilebilir tazminat ve diğer IRA mevduatları. Geleneksel ve Roth katkıları bir birleşik IRA sınırını paylaşır.

IRS Yayınında IRA katkı ve çıkarım kurallarını gözden geçirin 590-A.

Sık sorulan sorular

Geleneksel IRA vs. Roth IRA

Geleneksel bir IRA katkısı bugün düşülebilirken, vergilendirilebilir para çekme genellikle daha sonra gerçekleşir. Roth IRA katkıları düşülemez, ancak nitelikli para çekmeler vergisiz olabilir. Gelir, beyan durumu, işyeri planı kapsamı ve gelecekteki vergi oranları karşılaştırmayı değiştirebilir.

Hangi IRA daha iyi?

Evrensel kazanan yoktur. Geleneksel, mevcut bir kesintiden, özellikle de vergi tasarrufu yeniden yatırıldığında yararlanabilir. Roth, nitelikli para çekme işlemlerinin gelecekteki daha yüksek bir vergi oranından kaçındığı durumlarda yararlanabilir. Uygunluk, ücretler, yatırım getirileri ve gelecekteki vergilerle ilgili belirsizlik de önemlidir.

IRA Katkı Sınırları (2026)

Geleneksel ve Roth IRA katkıları bir IRS yaş tabanlı yıllık sınırı paylaşır. Doğrudan Roth uygunluğu ve Geleneksel IRA kesintisi, beyan durumu, değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir ve işyeri planı kapsamı ile aşamalı olarak çıkabilir.

Bir IRA hisse senetleri ve ETF'leri tutabilir mi?

Evet. IRA bir yatırımdan ziyade bir hesaptır. Vesayetçiye bağlı olarak, bireysel hisse senetleri, ETF'ler, yatırım fonları, tahviller, CD'ler veya nakit tutabilir. Holdingler geri dönüş ve riski belirlerken, IRA tipi federal vergi muamelesini belirler.

Geleneksel ve Roth IRA'ların ayrı katkı limitleri var mı?

Hayır. Yıllık IRA limiti Geleneksel ve Roth IRA'larınız arasında paylaşılır. Birine yapılan bir katkı, diğer için mevcut olan odayı azaltır.