Emeklilik Planı hesaplayıcı

Emeklilik hesapları nasıl birlikte çalışır

Bir 401 (k) işveren destekli bir hesaptır ve bir işveren maçı içerebilir. Geleneksel bir IRA, katkısı düşülebilir olan bireysel bir hesaptır. Bir Roth IRA vergi sonrası katkıları kullanır ve nitelikli vergisiz para çekme sağlayabilir. Vergilendirilebilir bir aracılık hesabının emeklilik katkısı sınırı yoktur, ancak temettüler, faizler ve gerçekleştirilmiş kazançlar vergi oluşturabilir.

Planlayıcı yıllık bir tasarruf bütçesi uygular, 401(k) çalışan sınırını bir kez kullanır ve Geleneksel ve Roth katkıları arasında bir IRA sınırını paylaşır. Daha sonra dört izole hesaplayıcı sonucunu birlikte eklemek yerine hesap fonlama dizilerini karşılaştırır.

ETF'lerin, hisse senetlerinin, tahvillerin ve fonların uygun olduğu yerlerde

ETF bir yatırımdır, emeklilik hesabı tipi değil. Aynı geniş hisse senedi ETF, tahvil ETF, karşılıklı fon, bireysel hisse senedi veya nakit yatırım 401 (k), IRA, Roth IRA veya vergilendirilebilir aracılık hesabı içinde mevcut olabilir. Hesap vergi muamelesini belirler; holdingler piyasa maruziyetini, çeşitlendirmeyi, volatiliteyi, beklenen getiriyi ve ücretleri belirler.

Portföy adımı, hisse senedi ve hisse senedi ETF'lerinden, tahvillerden ve tahvil ETF'lerinden ve nakit paradan bir ağırlıklı planlama getirisi oluşturur. İşveren planları sınırlı menüler sunduğundan ve vergilendirilebilir hesaplardan vergiye tabi varlık yerleşiminden yararlanabileceğinden gerçek portföyler hesapla farklılık gösterebilir. Bu ilk planlayıcı, hesap stratejilerinin karşılaştırılabilir kalması için paylaşılan bir tahsis kullanır.

2026 kuralları ve projeksiyon yöntemi

Hesaplayıcı doğrulanmış olarak başlar 2026 401(k) ve IRA katkı limitleri, Roth IRA gelir fazı ve Geleneksel IRA kesinti fazı. Gelecekteki limitler enflasyonla yetiştirilen tahminlerdir; gelecekteki IRS duyuruları değildir. Rehberli strateji, önce mevcut işveren maçını yakalar, ardından Roth uygunluk, Geleneksel indirim, vergi oranı varsayımları, kalan 401(k) oda ve vergiye tabi yatırım.

Tahmini vergiden tasarruf edilen vergiler daha şeffaf bir karşılaştırma için vergilendirilebilir hesaba yeniden yatırılır. Tasarlanan 401(k) ve Geleneksel IRA bakiyeleri, girilen emeklilik vergisi oranı ile azalırken, olumlu vergilendirilebilir hesap kazançları girilen sermaye kazancı oranını kullanır. Gerçek vergiler, yatırım getirileri, plan kuralları ve nitelikli geri çekme işlemi farklı olabilir.

IRS 2026 katkı-sınır duyurusunu gözden geçirin ve Yayında IRA katkı kuralları 590-A.