Roth IRA kalkulator

Hiter in pregleden izračun za »Kalkulator Roth IRA za ZDA 2026« z jasnimi vnosi in razlago rezultata.

Raven načrtovanja

Hitra projekcija Pet vnosa ob predpostavko polne sprejemljivosti Podrobni načrt Preverite MAGI, druge IRA prispevke, nadomestila, inflacijo in izplačila

Vaš Roth IRA načrt

Trenutna starost

Vaša starost na začetku projekcije. Dodatni IRA prispevek za 2026. na voljo je od 50. leta.

let

Starost upokojitve

Starost konca projekcije. Kvalificirana Roth dobiček večinoma zahteva starost 59½ in izpolnjeno pravilo pet davčnih let.

let

Letni Roth IRA prispevek

Načrtovani letni prispevek. Tradicionalni in Roth IRA delijo eno mejo, a višji MAGI lahko zmanjša Roth pogoje.

$ USD

Trenutna starostna IRA meja uporabi se pred meje dohodka in nadomestila.

Pričakovani letni donos

Povprečni letni donos delnica, ETF-ta, obveznica, skladov ali drugih naložbe znotraj Roth IRA-e. Donos ni zagotovljen.

Trenutno stanje Roth IRA-e

Znesek že vložen v Roth IRA. Obstoječi denar nastavlja rasti in ko dohodovna pravila zmanjšajo nove neposredne prispevke.

$ USD

Predpostavke hitre projekcije

Predpostavlja polno Roth upravičenost za 2026., zadostno obdavčljivo nadomestilo, brez drugih IRA prispevkov, nadomestila 0,5 %, inflacijo 2,5 %, brez povečanja prispevkov, stopnjo izplačila 4 % in izpolnjene pogoje kvalificirane izplačila.

—

Projicirano stanje Roth IRA-e v upokojitvi

V današnjih dolarjih—

Ocenjeni mesečni pokojninski dohodek—

Ker prispevki—

Neto rast naložbe—

Ocenjene nadomestila—

Najvišji neposredni prispevek za 2026.—

Prekoračitev ali neizkoriščen prostor prve leta—

Preverjanje kvalificirane izplačila—

Scenariji donosa

Konzervativni · donos −2 točki—

Pričakovani · izbrani donos—

Optimistični · donos +2 točki—

Vnesite podatke za preverjanje pogojev in projekcijo rasti Roth IRA-e.

Predpostavke projekcije pojavit bo se tukaj.

Letna projekcija Roth IRA-e

Prihodnje meje ocenjujejo se iz meje za 2026. ob inflacijo. Niso uradne prihodnje meje IRS-a.

Let / starost	Prispevek	Rast	Nadomestila	Končno stanje	Današnji dolari
Projekcija	—	—	—	—	Vnesite podatke nad

Naložba v delnice in ETF-te znotraj Roth IRA-e

Roth IRA je izračun z posebnim saveznim davčnim tretmanom, in ne delnica, ETF ali sklad. Denar se običajno lahko vlagati v delnice, ETF-te, sklade, obveznice, depozite in denar ki nudi skrbnik.

Naložbe določajo tveganje in donos. Diversificirani delniški ETF lahko dati široku izpostavljenost, razčlenjene delnice večji specifični tveganje, a obveznički skladi manjšo nihanje in pričakovani rast. Vnesite dolgoročni donos in stroške skladov ali svetovanja. Kalkulator ne napoveduje trga ni izbere naložbe.

Pogoji za 2026. in kvalificirane Roth izplačila

Podrobni kalkulator oceni najvišji neposredni prispevek glede na starosti, statusu, MAGI-ju, nadomestilu in prispevki drugim IRA računih. Dohodek lahko zmanjša ali ukiniti neposredni Roth prispevek.

Rast naložbe je lahko neobdavčen, ali neobdavčena dobiček ni samodejna. Preverjanje kvalificirane izplačila uporablja starost upokojitve in leto prvega Roth prispevkov kot načrtovalni kazalnik; izjeme in vrstni red lahko zahteva razčlenjeno analizu.

Preglejte pravila Roth IRA prispevkov v publikaciji IRS 590-A in pravila izplačila v publikaciji IRS 590-B.

Pogosta vprašanja

Kaj je Roth IRA?

Roth IRA financira se dolarjih po obdavčitve. Naložbe lahko rasteta brez letnega zveznega davka, a kvalificirane izplačila je lahko neobdavčene. IN dalje veljajo pogoji prispevkov in kvalificirane izplačila.

Katera je meja Roth IRA prispevkov za 2026.?

IRS postavlja skupno letno IRA mejo ob dodatek od 50. leta. Neposredni Roth prispevek lahko se zmanjšati ali ukiniti glede na statusu prijave in MAGI-ju.

Kakšna je razlika Rotha in tradicionalnega IRA-a?

Tradicionalni prispevki danes je lahko odbitni, a izplačila obdavčljive. Roth prispevki niso odbitni, medtem ko kvalificirane izplačila je lahko neobdavčene. Boljša strategija je odvisno o pogojih, sadašnjim in prihodnjim stopnjah in ponovnem ulaganju davčne prihranki.

Ali lahko rano dvigniti denar iz Roth IRA-e?

Pravila vrstnega reda večinoma štejejo da se redni prispevki dvignejo pred pretvorba in dobička. Neobdavčena izplačilo dobička običajno zahteva pet davčnih let in pogoj kot starosti 59½. Izjeme in pretvorbe lahko zahteva razčlenjeno analizu.

Kaj je backdoor Roth IRA?

Tako imenovani backdoor Roth običajno vključuje neodbitni prispevek tradicionalnem IRA-v pa Roth pretvorbo. Obstoječa stanja pred davka, sorazmerno pravilo, čas in poročanje lahko ustvariti davčne posledice, pa ih projekcija ne priporoča ni samodejno izračuna.

Ali lahko kupiti delnice ali ETF-te v Roth IRA-in?

Večinoma da. Roth IRA pri brokerske hiše lahko vsebovati delnice, ETF-te, sklade, obveznice, depozite ali denar. Naložbe določajo tržni tveganje, donos, diverzifikacijo in nadomestila, a Roth IRA davčni obravnava izračuna.