सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर
हर खाते का अलग अनुमान लगाने के बजाय अपने 401(k), Traditional IRA, Roth IRA और ETF निवेशों को एक साथ व्यवस्थित करें।
आपकी सेवानिवृत्ति प्रोफ़ाइल
आपकी आयु अनुमान अवधि और वर्तमान कैच-अप अंशदान सीमाएँ शुरू होने का समय तय करती है।
वह आयु जिस पर खाता शेषों की तुलना करके उन्हें अनुमानित सेवानिवृत्ति आय में बदला जाता है।
नियोक्ता मैच अंशदान और भावी वेतन-आधारित मैच सीमाओं के अनुमान में उपयोग होता है।
हर वर्ष खातों में डालने की नियोजित राशि। नियोक्ता मैच और पुनर्निवेशित अनुमानित कर-बचत अलग दर्ज होते हैं।
योजना निकासी दर पर अनुमानित अधिशेष या कमी दिखाने के लिए वास्तविक मासिक आय लक्ष्य।
2026 की सीधी Roth IRA चरणबद्ध सीमा और Traditional IRA कटौती अनुमान के लिए।
IRA अंशदान सामान्यतः पात्र करयोग्य पारिश्रमिक से अधिक नहीं हो सकता।
खाते और नियोक्ता मैच
नया खाता हो तो शून्य दर्ज करें। मौजूदा धन भावी अंशदान गुंजाइश से अलग बढ़ता है।
नया खाता हो तो शून्य दर्ज करें। सेवानिवृत्ति पर कर-पूर्व मानकर मॉडल किया जाता है।
नया खाता हो तो शून्य दर्ज करें। पात्र निकासी पर कर-मुक्त मानकर मॉडल किया जाता है।
नया खाता हो तो शून्य दर्ज करें। करयोग्य निवेशों पर सेवानिवृत्ति-खाता अंशदान सीमा नहीं होती।
401(k) में आपके हर पात्र डॉलर के बदले नियोक्ता द्वारा दिया जाने वाला प्रतिशत।
मैच के लिए पात्र कर्मचारी अंशदान का वेतन प्रतिशत।
योजना के वेस्टिंग कार्यक्रम के अनुसार अनुमानित नियोक्ता मैच का वह हिस्सा जो आपका होने की उम्मीद है।
कटौती-योग्य 401(k) और Traditional IRA अंशदान की कर-बचत का अनुमान लगाने के लिए।
कर-पश्चात तुलना हेतु अनुमानित 401(k) और Traditional IRA शेष पर लागू।
ETF और पोर्टफोलियो मान्यताएँ
खाता कर-व्यवहार तय करता है। उसके भीतर के शेयर, ETF, बॉन्ड, फंड और नकद निवेश जोखिम, प्रतिफल, विविधीकरण और शुल्क तय करते हैं।
व्यक्तिगत शेयरों, व्यापक-बाज़ार ETF, इंडेक्स फंड या अन्य इक्विटी में लगा पोर्टफोलियो हिस्सा।
बॉन्ड या बॉन्ड फंड में लगा हिस्सा। बचा आवंटन नकद माना जाता है।
यह योजना मान्यता है, बाज़ार पूर्वानुमान नहीं। चुने इक्विटी मिश्रण के अनुरूप दीर्घकालिक प्रतिफल रखें।
पोर्टफोलियो शुल्क से पहले बॉन्ड और बॉन्ड फंड का अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल।
पोर्टफोलियो के अनावंटित नकद हिस्से का अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल।
भारित फंड व्यय अनुपात, सलाह शुल्क और अन्य आवर्ती परिसंपत्ति-आधारित लागत शामिल करें।
वास्तविक क्रय-शक्ति परिणाम और अनुमानित भावी अंशदान सीमाओं के लिए।
सेवानिवृत्ति पर करयोग्य ब्रोकरेज खाते के सकारात्मक अनुमानित लाभ पर लागू सरल दर।
Social Security और Medicare
सेवानिवृत्ति आय और स्वास्थ्य प्रीमियम जोड़ें, ताकि लक्ष्य तुलना अधिक पूर्ण मासिक नकदी-प्रवाह पर आधारित हो।
वर्षों और महीनों में Social Security की सटीक पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु तय करता है।
पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से पहले दावा करने पर लाभ घटता है; 70 वर्ष तक विलंब से विलंबित क्रेडिट मिल सकते हैं।
अपने नवीनतम Social Security विवरण या my Social Security खाते में दिखा पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ दर्ज करें।
Social Security से कवर नौकरियों की औसत वार्षिक कमाई का अनुमान दें। गणना अधिकतम 35 कार्य-वर्ष उपयोग करती है।
Social Security सामान्यतः सूचकांकित कवर कमाई के सर्वोच्च 35 वर्ष उपयोग करता है। कम वर्ष होने पर इस सरल अनुमान में शून्य-कमाई वाले वर्ष शामिल होते हैं।
वैकल्पिक: विस्तृत अनुमान से AIME दर्ज करें। देने पर यह औसत-कमाई अनुमान का स्थान लेता है।
Social Security पात्रता वर्ष तक वर्तमान-कानून बेंड पॉइंट अनुमानित करने की योजना मान्यता।
वर्तमान 2026 IRMAA सीमाएँ योजना स्नैपशॉट के रूप में लागू होती हैं। भावी सीमाएँ और प्रीमियम अज्ञात हैं।
वृद्धि और मनचाही रणनीति
भावी वेतन और नियोक्ता मैच गणनाएँ बदलता है।
समय के साथ आपका वार्षिक सेवानिवृत्ति बचत बजट बदलता है।
वास्तविक कर-पश्चात सेवानिवृत्ति मूल्य को अनुमानित पहले-वर्ष की मासिक आय में बदलता है।
मनचाही रणनीति का लक्षित हिस्सा। खाता सीमाएँ लागू रहती हैं और अतिरिक्त राशि करयोग्य निवेशों में जाती है।
साझा IRA सीमा और कटौती अनुमान से पहले Traditional IRA का लक्षित हिस्सा।
आय पात्रता और साझा IRA सीमा से पहले Roth IRA का लक्षित हिस्सा।
कोई मान बदलते ही परिणाम अपने-आप अपडेट होते हैं।
पहले वर्ष का मार्गदर्शित आवंटन
- खाता रणनीतियों की तुलना के लिए योजनाकार पूरा करें।
योजना मान्यताएँ यहाँ दिखाई देंगी।
रणनीति के अनुसार अनुमानित कर-पश्चात मूल्य
मार्गदर्शित सेवानिवृत्ति योजना वृद्धि
सेवानिवृत्ति पर मार्गदर्शित खाता संरचना
मासिक सेवानिवृत्ति आय योजना
रणनीति तुलना
| रणनीति | कर-पश्चात मूल्य | वास्तविक कर-पश्चात मूल्य | मासिक आय | पहले वर्ष का आवंटन |
|---|---|---|---|---|
| मार्गदर्शित | — | — | — | अपनी योजना दर्ज करें |
वर्ष-दर-वर्ष मार्गदर्शित योजना
| वर्ष / आयु | बचत बजट | 401(k) | नियोक्ता | Traditional IRA | Roth IRA | करयोग्य | कुल शेष |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| अनुमान | — | — | — | — | — | — | अपनी योजना दर्ज करें |
सेवानिवृत्ति खाते साथ कैसे काम करते हैं
401(k) नियोक्ता-प्रायोजित खाता है और इसमें नियोक्ता मैच हो सकता है। Traditional IRA व्यक्तिगत खाता है जिसका अंशदान कटौती-योग्य हो सकता है। Roth IRA में कर-पश्चात अंशदान होता है और पात्र कर-मुक्त निकासी मिल सकती है। करयोग्य ब्रोकरेज खाते पर सेवानिवृत्ति अंशदान सीमा नहीं होती, पर लाभांश, ब्याज और साकार लाभ पर कर लग सकता है।
योजनाकार एक वार्षिक बचत बजट लागू करता है, 401(k) कर्मचारी सीमा एक बार उपयोग करता है और Traditional तथा Roth अंशदान के लिए एक साझा IRA सीमा रखता है। फिर चार अलग कैलकुलेटर परिणाम जोड़ने के बजाय खाता-वित्तपोषण क्रमों की तुलना करता है।
ETF, शेयर, बॉन्ड और फंड कहाँ फिट होते हैं
ETF एक निवेश है, सेवानिवृत्ति खाते का प्रकार नहीं। वही व्यापक शेयर ETF, बॉन्ड ETF, म्यूचुअल फंड, व्यक्तिगत शेयर या नकद 401(k), IRA, Roth IRA या करयोग्य ब्रोकरेज खाते में उपलब्ध हो सकता है। खाता कर-व्यवहार और निवेश बाज़ार जोखिम, विविधीकरण, अस्थिरता, अपेक्षित प्रतिफल व शुल्क तय करते हैं।
पोर्टफोलियो चरण शेयर और शेयर ETF, बॉन्ड और बॉन्ड ETF तथा नकद से एक भारित योजना प्रतिफल बनाता है। वास्तविक पोर्टफोलियो खाते के अनुसार अलग हो सकते हैं। तुलनीय रणनीतियों के लिए यह योजनाकार साझा आवंटन उपयोग करता है।
2026 के नियम और अनुमान विधि
कैलकुलेटर सत्यापित 2026 401(k) और IRA अंशदान सीमाओं, Roth IRA आय चरणबद्ध सीमाओं और Traditional IRA कटौती चरणबद्ध सीमाओं से शुरू होता है। भावी सीमाएँ मुद्रास्फीति से बढ़ाए अनुमान हैं, भावी IRS घोषणाएँ नहीं। मार्गदर्शित रणनीति पहले उपलब्ध नियोक्ता मैच लेती है, फिर Roth पात्रता, Traditional कटौती, कर-दर मान्यताओं, बची 401(k) गुंजाइश और करयोग्य निवेश को देखती है।
कटौती-योग्य अंशदान की अनुमानित वर्तमान कर-बचत पारदर्शी तुलना के लिए करयोग्य खाते में पुनर्निवेशित होती है। अनुमानित 401(k) और Traditional IRA शेष दर्ज सेवानिवृत्ति कर दर से घटते हैं, जबकि सकारात्मक करयोग्य-खाता लाभ पर दर्ज पूँजीगत-लाभ दर लगती है। वास्तविक कर, प्रतिफल, योजना नियम और पात्र निकासी अलग हो सकते हैं।
IRS की 2026 अंशदान सीमा घोषणा देखें और Publication 590-A में IRA अंशदान नियम।