RRSP बनाम TFSA कैलकुलेटर कनाडा
जानें कि सेवानिवृत्ति पर कौन-सा खाता अधिक कर-पश्चात संपत्ति देता है।
कैलकुलेटर RRSP और TFSA कैसे तुलना करता है
दर्ज राशि बचत के लिए वार्षिक कर-पूर्व आय है। पूरी राशि RRSP में बढ़ती और अनुमानित सेवानिवृत्ति निकासी दर पर करित होती है। TFSA को वर्तमान कर के बाद बची राशि मिलती और वह कर-मुक्त बढ़ती है।
तुलना चरण-दर-चरण
- वार्षिक राशि और निवेश अवधि दर्ज करें।
- दोनों खातों के लिए समान अपेक्षित प्रतिफल लें।
- वर्तमान सीमांत दर की अपेक्षित RRSP निकासी दर से तुलना करें।
- अंतिम मूल्य, निकासी कर और चार्ट मार्ग देखें।
उदाहरण: CAD 10,000 कर-पूर्व आय
40% वर्तमान कर दर पर CAD 10,000 इस मॉडल में CAD 6,000 TFSA योगदान है। RRSP को CAD 10,000 मिलता है लेकिन बाद में कर लगता है। सेवानिवृत्ति दर 40% से कम हो तो सरल मॉडल में RRSP सामान्यतः आगे होगा।
योगदान कक्ष और व्यक्तिगत कारक
तुलना व्यक्तिगत योगदान कक्ष नहीं जाँचती। नियोक्ता मिलान, मौजूदा शेष, शुल्क, लाभ सीमा, OAS clawback और RRSP वापसी का पुनर्निवेश भी शामिल नहीं। वापसी केवल संदर्भ के लिए है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
RRSP कब TFSA से बेहतर है?
सरल मॉडल में वर्तमान सीमांत दर निकासी की अपेक्षित दर से अधिक हो तो RRSP आगे रहता है।
TFSA कब RRSP से बेहतर है?
वर्तमान कर दर अपेक्षित सेवानिवृत्ति दर से कम हो या लचीली कर-मुक्त निकासी महत्वपूर्ण हो तो TFSA आगे हो सकता है।
वर्तमान सीमांत कर दर कितनी महत्वपूर्ण है?
यह तय करती है कि कर-पूर्व बचत में से TFSA के लिए कितना बचे और मॉडल में तत्काल RRSP कर प्रभाव कितना हो।
क्या RRSP कर वापसी पुनर्निवेशित है?
नहीं। वार्षिक प्रभाव अलग दिखता है लेकिन किसी अंतिम मूल्य में नहीं जुड़ता, जिससे अनुमान स्पष्ट रहता है।
निकासी कैसे अलग है?
RRSP निकासी सामान्यतः करयोग्य आय है। TFSA निकासी कर-मुक्त है और करयोग्य आय में नहीं जुड़ती।
निकासी के बाद योगदान कक्ष का क्या होता है?
TFSA निकासी सामान्यतः अगले कैलेंडर वर्ष की शुरुआत में कक्ष में लौटती है। RRSP निकासी उपयोग किया कक्ष सामान्यतः वापस नहीं देती।
क्या यह व्यक्तिगत निवेश सलाह है?
नहीं। शुल्क, नियोक्ता मिलान, लाभ सीमा और आपकी पूरी कर स्थिति जैसे कारक शामिल नहीं हैं।