Canadisk RRSP- eller TFSA-beregner

Find ud af hvilken konto giver dig mere efter skat rigdom på pensionering

Årligt beløb før skat til rådighed til at spare

CAD

RRSP modtager det fulde beløb; TSSA modtager beløbet efter den nuværende skatteprocent.

Investeringshorisont

år

Forventet årlig forrentning

Den nuværende marginale skatteprocent

Skatteprocent for tilbagetrækning af RRSP

Hvordan beregneren sammenligner RRSP og TSSA

Det indtastede beløb er den årlige indkomst før skat, der er til rådighed for opsparing. Det fulde beløb vokser inde i RRSP og beskattes med den formodede tilbagetrækningssats for pension. TSSA modtager det beløb, der er tilbage efter den nuværende skattesats og derefter vokser skattefri.

Brug sammenligningen trin for trin

Angiv det årlige beløb og investeringshorisonten.
Brug den samme forventede afkast for begge konti.
Sammenlign din nuværende marginale skatteprocent med den forventede RRSP-tilbagetrækningssats.
Gennemgå slutværdierne, tilbagetrækningsskat og de chartrede stier.

Eksempel: CAD 10,000 af indkomst før skat

Ved en 40% nuværende skatteprocent svarer CAD 10,000 til en CAD 6,000 TSSA bidrag i denne model. RRSP modtager CAD 10,000, men beskattes senere. Hvis pensionsalderen er under 40%, vil RRSP typisk føre i dette forenklede scenario.

Bidragsrum og personlige faktorer

Sammenligningen kontrollerer ikke det personlige bidragsrum. Arbejdsgiverens matching, eksisterende saldi, gebyrer, ydelsestærskler, OAS-tilbagekøb og reinvestering af RRSP-skatterefusion er også udelukket. Den årlige tilbagebetaling er kun vist i sammenhæng.

Ofte stillede spørgsmål

Hvornår er RRSP bedre end TSSA?

I den forenklede model fører en RRSP, når din nuværende marginale sats er højere end den forventede sats på tilbagetrækning.

Hvornår er TSSA bedre end RRSP?

En TFSA kan føre, når din nuværende skatteprocent er under den forventede pensionssats, eller når skattefri, fleksible udbetalinger betyder mest.

Hvor vigtig er min nuværende marginale skatteprocent?

Den bestemmer, hvor meget af opsparingsbeløbet før skat der er tilbage for TSSA og størrelsen af den umiddelbare RRSP-skattevirkning i modellen.

Geninvesteres RRSP-skatterefusioner?

Nej. Den årlige effekt vises separat, men lægges ikke til nogen af de værdier, der er anvendt ved slutningen, idet denne antagelse holdes eksplicit.

Hvordan adskiller udbetalinger sig?

RRSP-udtræk er generelt skattepligtige indtægter. TSSA-udtræk er skattefrie og ikke øger den skattepligtige indkomst.

Hvad sker der med bidragsrum efter en tilbagetrækning?

TFSA udbetalinger er generelt tilføjet tilbage til bidrag værelse i det næste kalenderår. RRSP udbetalinger normalt ikke genoprette brugt rum.

Er det her personlige investeringsråd?

Nej. Scenariet udelukker faktorer som f.eks. gebyrer, arbejdsgivermatchning, ydelsestærskler og din fuldstændige skattesituation.