Pensionsplanregning
Koordiner dine 401(k), traditionelle ira, Roth IRA, og ETF investeringer i stedet for at projicere hver konto i isolation.
Din pensionsprofil
Din alder bestemmer projektionens længde, og hvornår de nuværende catch-up bidrag grænser begynder.
Den alder, hvor saldoen sammenlignes og omregnes til forventet pensionsindkomst.
Anvendes til at estimere arbejdsgivermatchende bidrag og fremtidige lønbaserede match tærskler.
Det beløb, du planlægger at dirigere på tværs af konti hvert år. Arbejdsgiveren match og geninvesteret anslået skattebesparelser spores separat.
Det månedlige realindkomstmål, der anvendes til at vise et forventet overskud eller underskud i henhold til den planlagte tilbagetrækningssats.
Anvendes til 2026 direkte Roth IRA udfasning og traditionelle IRA fradrag estimat.
IRA-bidragene kan normalt ikke overstige den skattepligtige godtgørelse, der er berettiget hertil.
Regnskab og arbejdsgivermatch
Indtast nul hvis kontoen er ny. Eksisterende penge vokser uafhængigt af fremtidig bidragsrum.
Indtast nul hvis kontoen er ny. Modelleret som før skat ved pensionering.
Indtast nul hvis kontoen er ny. Modelleret som skattefri ved pensionering, når kvalificeret.
Indtast nul, hvis kontoen er ny. Afgiftspligtige investeringer har ingen bidragsgrænse for pensionskontoen.
Den procentdel din arbejdsgiver bidrager med for hver berettiget dollar, du lægger i 401(k).
Den procentdel af den løn, der kan matches, er den andel af medarbejderbidraget, der kan udbetales.
Den del af de forventede arbejdsgiverbidrag, der skulle være i overensstemmelse med planen, skulle tilhøre dig.
Anvendes til at anslå skattebesparelser fra fradragsberettigede 401(k) og traditionelleIRA bidrag.
Anvendes til forventede 401(k) og traditionelle ira saldi for efter-skat sammenligning.
ETF og porteføljeantagelser
Kontoen kontrollerer skattebehandlingen. Aktier, ETF'er, obligationer, fonde og kontanter inde i den kontrollerer investeringsrisici, afkast, diversificering og gebyrer.
Porteføljeaktier investeret i individuelle aktier, bredbørs-EIF'er, indeksfonde eller andre aktieinvesteringer.
Porteføljeaktier investeret i obligationer eller obligationsfonde. Resterende tildeling behandles som kontanter.
En planlægningsformodning, ikke en markedsprognose. Brug en langsigtet forrentning i overensstemmelse med den valgte aktieblanding.
Forventet årlig forrentning af obligationer og obligationsfonde før antagelsen af porteføljegebyret.
Forventet årlig forrentning af den ikke-tildelte kontante del af porteføljen.
Inkluder vægtede fondsudgiftsnøgletal, rådgivningsgebyrer og andre tilbagevendende aktivbaserede omkostninger.
Anvendes til reelle købekraftsresultater og estimerede fremtidige bidragsgrænser.
Forenklet sats anvendt på positive forventede gevinster på den skattepligtige mæglingskonto ved tilbagetrækningen.
Social sikring og Medicare
Tilføje pensionsindkomst og sundhedspræmier så målet sammenligning er baseret på en mere komplet månedlige cash-flow skøn.
Bestemmer nøjagtige sociale sikring fuld pensionsalder i år og måneder.
Forhaling før fuld pensionsalder reducerer fordelen; forsinkelse gennem alder 70 kan tilføje forsinkede kreditter.
Indtast den alderspension, der er anført på din seneste sociale sikringserklæring eller på din sociale sikringskonto.
Omtrent din gennemsnitlige årlige indtjening fra job, der er omfattet af Social Security. Skønt bruger op til 35 arbejdsår.
Socialsikring generelt bruger din højeste 35 års indekseret dækket indtjening. Færre år omfatter nul-earning år i denne forenklede skøn.
Valgfrit: Indtast AIME fra et detaljeret skøn. Når det angives, erstatter det den gennemsnitlige à ̧rings tilnærmelse.
Planlægningsformodning, der bruges til at projektere nuværende-lov bøjning peger på din sociale sikring støtteår.
Æbler nuværende 2026 IRMAA tærskler som en planlægning øjebliksbillede. Fremtidige tærskler og præmier er ukendte.
Vækst og brugerdefineret strategi
Ændringer i fremtidige løn- og arbejdsgivermatchberegninger.
Ændrer dit årlige pensionsopsparing budget over tid.
Konverterer den reelle efter-skat pensionering værdi til en anslået første år måned indkomst.
Målandel for den brugerdefinerede strategi. Kontobegrænsninger gælder stadig, og overløb flytter til skattepligtige investeringer.
Mål Traditionelt IRA-andel før den delte IRA-grænse og fradragsestimat.
Mål Roth Ira-andel før indkomstberettigelse og den delte IRA-grænse.
Dine resultater opdateres automatisk, når du ændrer en værdi.
Førsteårsbaseret tildeling
- Gennemfør planen til at sammenligne konto strategier.
Her vil der komme en række planlægningsforventninger.
Anslået værdi efter skat efter strategi
Vækst i den vejledende pensionsordning
Kontosammensætning ved pensionering
Månedlig pensionsindkomstplan
Strategisammenligning
| Strategi | Værdi efter skat | Real efter skat | Månedlig indkomst | Tildeling for første år |
|---|---|---|---|---|
| Guidet | — | — | — | Indtast din plan |
År for år-styret plan
| År / alder | Opsparingsbudget | 401(k) | Arbejdsgiver | Traditional IRA | Roth IRA | Afgiftspligtig | Saldo i alt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projektion | — | — | — | — | — | — | Indtast din plan |
Hvordan pensionsregnskaberne fungerer sammen
En 401(k) er en arbejdsgiver-sponsoreret konto og kan omfatte en arbejdsgiver match. En traditionel IRA er en individuel konto, hvis bidrag kan være fradragsberettiget. En Roth IRA bruger efter-skat bidrag og kan give kvalificerede skattefri udbetalinger. En afgiftspligtig mægler konto har ingen pensionsbidrag grænse, men udbytte, renter, og realiserede gevinster kan skabe skatter.
Planneren anvender et årligt sparebudget, bruger 401(k) medarbejdergrænse én gang, og deler enIRA grænse på tværs af traditionelle og Roth bidrag. Det sammenligner derefter konto-finansiering sekvenser i stedet for at tilføje fire isolerede beregner resultater sammen.
Hvis ETF'er, aktier, obligationer og fonde er i orden
En ETF er en investering, ikke en pensions-konto type. Den samme brede bestand ETF, bond ETF, gensidig fond, individuelle lager, eller kontant investering kan være til rådighed inden for en 401(k), IRA, Roth IRA, eller afgiftspligtig mæglerkonto. Kontoen bestemmer skattebehandling; beholdningerne bestemmer markedseksponering, diversificering, volatilitet, forventet afkast, og gebyrer.
Porteføljetrinnet skaber en vægtet planlægning afkast fra aktier og lager ETF'er, obligationer og obligationer ETF'er, og kontanter. Reale porteføljer kan variere efter konto, fordi arbejdsgiverplaner tilbyder begrænsede menuer og skattepligtige konti kan drage fordel af skattebevidst aktiv placering. Denne første planlægger bruger en delt fordeling, så konto strategier forbliver sammenlignelige.
2026 regler og projektion metode
beregneren starter med verificeret 2026 401(k) og IRA bidrag grænser, Roth IRA indkomst fase-outs, og Traditionelt IRA fradrag fase-outs. Fremtidige grænser er overslag dyrket med inflation; de er ikke fremtidige IRS annonceringer. Den guidede strategi fanger tilgængelige arbejdsgiver match først, så overvejer Roth berettigelse, Traditionel fradragbarhed, skatte-sats antagelser, resterende 401(k) rum, og skattepligtige investeringer.
Anslåede aktuelle skattebesparelser fra fradragsberettigede bidrag geninvesteres i den skattepligtige konto for en mere gennemsigtig sammenligning. Projicerede 401(k) og traditionelleIRA saldi reduceres med den indtastede pensionsafgiftssats, mens positive skattepligtige-account gevinster bruger den indtastede kapital-gains sats. Faktiske skatter, investeringsafkast, planregler, og kvalificeret-tilbagetrækning behandling kan variere.
Gennemgå IRS 2026 bidrag grænse meddelelse og Regler for tilskud til IRA i publikationen 590-A.