Beregner for pensjonsplan
Koordinater dine 401(k), tradisjonelle IRA, Roth IRA og ETF-investeringer i stedet for å beregne hver konto i isolasjon.
Din pensjonsprofil
Din alder bestemmer prosjektionslengden og når inntektsgrensene begynner.
Alderen da balansen sammenlignes og konverteres til beregnet pensjonsinntekt.
Brukt til å anslå arbeidsgivers tilsvarende bidrag og framtidige lønnsbaserte terskelverdier.
Beløpet du planlegger å styre over kontoene hvert år. Arbeidsgiverens match og gjenansatte skatteinnsparinger spores separat.
Det faktiske inntektsmålet som brukes for å vise et planlagt overskudd eller en mangel under den planlagte tilbakekallingssatsen.
Brukt til beregning av 2026 direkte roth IRA fase-utgang og tradisjonell fradragsverdi for IRA.
IRA-bidragene kan vanligvis ikke overskride egnet skattepliktig erstatning.
Konti og arbeidsgiversamsvar
Oppgi null hvis kontoen er ny. Eksisterende penger vokser uavhengig av framtidig bidragsrom.
Oppgi null hvis kontoen er ny. Modellert som pre- skatt ved pensjon.
Oppgi null hvis kontoen er ny. Modellert som skattefri ved pensjon når den er kvalifisert.
Oppgi null hvis kontoen er ny. Skattelige investeringer har ingen grense for pensjonskontobidrag.
Prosentandelen av arbeidsgiveren bidrar for hver av de mulige dollarene du setter i 401(k).
Prosentandel av lønnen som lønnen kan tilskrives lønnen for lønnstakere.
Andelen av projisert arbeidsgiver som har tilsvarende bidrag, forventes å være til stede i henhold til planens fornyelsesplan.
Brukt til å anslå skattebesparelser fra fradragsdyktige bidrag fra 401(k) og tradisjonelle IRA.
Anvendt på projisert 401(k) og tradisjonelle IRA-balanser for sammenligningen etter skatt.
Tiltak fra ETF og portefølje
Kontoen kontrollerer skattebehandlingen. Beholdningene, ETF-ene, fordringer, fondene og kontanter som holdes inne i den, kontrollerer investeringsrisiko, avkastning, diversifisering og gebyrer.
Porteføljeandel som investeres i enkeltbestander, bredmarkedsenheter, indeksfond eller andre egenkapitalinvesteringer.
Porteføljeandel investert i aksjer eller obligasjoner. Resten av tildelingen behandles som kontanter.
En planlegging som antagelse, ikke en markedsprognose. Bruk en langsiktig avkastning i samsvar med den valgte egenkapitalblandingen.
Forventet årlig avkastning på fordringer og fordringsfond før porteføljens avgift som forfall.
Forventet årlig avkastning på den utildelte kontantdelen av porteføljen.
Inkluderer vektede kostnadsforhold for fondet, rådgivingsgebyrer og andre gjenstående eiendelsbaserte kostnader.
Brukt til resultater av virkelig kjøpskraft og anslåtte framtidige bidragsgrenser.
Forenklet rente som anvendes på positive forventede gevinster på den skattepliktige avgiftskontoen ved pensjon.
Sosial sikkerhet og legemidler
Legg til pensjonsinntekter og helsepremier slik at målsammenligningen er basert på et mer fullstendig månedlig kontantkursestimat.
Bestemmer nøyaktig sosial sikkerhetsalder i år og måneder.
Klamring før full pensjonsalder reduserer ytelsen, og avlegging gjennom alderen 70 kan tilføre forsinkede kreditter.
Oppgi pensjonsytelsene i full alder som vises på din siste sosiale sikkerhetserklæring eller på kontoen min for sosial sikkerhet.
Anslaget bruker opp til 35 arbeidsår.
Sosial sikkerhet bruker vanligvis dine høyeste 35 år av indekserte dekkede inntekter. Mindre år inkluderer nullår i dette forenklede estimatet.
Valgfritt: Oppgi AIME fra et detaljert estimat. Hvis det er gitt, erstatter den gjennomsnittlige estimatantall.
Planlegging som brukt til å prosjektere nåværende lovbegrunnede punkter i ditt år for sosial sikkerhet.
Anvender gjeldende terskelverdier for 2026 IRMAA som et planleggerbilde. Fremtidige terskler og premier er ukjente.
Vekst og egen strategi
Endrer framtidige lønns- og arbeidsgiverregnskap.
Endrer budsjett for årlig pensjonsøkonomi over tid.
Konverterer den virkelige verdien av etterskuddsrente til en beregnet inntekt per måned fra første år.
Målandel for egen strategi. Kontogrenser gjelder fortsatt, og overstrøm flytter til skattepliktige investeringer.
Mål Tradisjonell IRA-andel før det delte IRA-beløpet og fradragsestimatet.
Målroth IRA-andel før inntektsstøtte og den delte IRA-grensen.
Oppdater resultatene dine automatisk når du endrer en verdi.
Tildeling før første år
- Fullfør planleggeren for å sammenligne kontostrategier.
Planleggingsforutsetninger vil bli vist her.
Beregnet etterskatteverdi etter strategi
Vekst i retning av pensjonsplanen
Sammensetning av veiledende konto ved pensjon
Månedlig pensjonsinntekt
Strategisk sammenligning
| Strategi | Etterskatteverdi | Virkelig verdi etter skatt | Månedlig inntekt | Tildeling fra første år |
|---|---|---|---|---|
| Styrt | — | — | — | Oppgi din plan |
Retningslinjer for år
| År / alder | Innskuddsbudsjett | 401(k) | Arbeidsgiver | Traditional IRA | Roth IRA | Takbar | Samlet balanse |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Projeksjon | — | — | — | — | — | — | Oppgi din plan |
Hvordan pensjonsregnskapene fungerer sammen
En 401(k) er en arbeidsgiverkonto og kan omfatte en arbeidsgiversamsvar. En tradisjonell IRA er en enkelt konto hvis bidrag kan trekkes fra. En Roth IRA bruker etterskattebidrag og kan gi kvalifiserte skattefrie tilbakekallinger. En skattepliktig konto har ingen pensjonsbidragsgrense, men utbytter, rente og realiserte gevinster kan skape skatter.
Planleggeren anvender ett års sparebudsjett, bruker 401(k) arbeidskraftgrensen en gang, og deler en IRA-grense i løpet av tradisjonelle og roth-bidrag. Den sammenligner da sekvenser for kontofinansiering i stedet for å legge til fire isolerte datainnretninger sammen.
Dersom ETF-er, beholdninger, fordringer og fond passer
En ETF er en investering, ikke en type pensjonskonto. Samme brede aksje ETF, aksje ETF, gjensidig fond, enkeltaktivt eller kontantinvestering kan være tilgjengelig innenfor en konto for en konto for inntektsfrihet i 401(k), IRA, Roth IRA eller skattepliktig brokerage. Kontoen bestemmer skattebehandling, driftsenheter bestemmer markedseksponering, diversifisering, volatilitet, forventet avkastning og gebyrer.
Porteføljesteget skaper en veid planleggingsgjenvinning fra beholdninger og beholdninger ETF, fordringer og fordringer ETF og kontanter. Virkelige porteføljer kan variere på kontoen fordi arbeidsgiverplaner tilbyr begrensede menyer og skattepliktige kontoer kan dra nytte av skattemessige eiendeler. Denne første planleggeren bruker en delt tildeling slik at kontostrategier kan være sammenlignbare.
2026-regler og prosjekteringsmetode
Beregneren starter med verifiserte 2026 401(k) og IRA-bidragsgrenser, Roth IRA inntektsfase- utganger og tradisjonelle avledningsfase- utganger fra IRA. framtidige grenser er anslag som økes med inflasjon, de er ikke framtidige IRS-meldinger. Den veiledende strategien som er tilgjengelig for arbeidsgivere, vurderer da Roth-støtte, tradisjonell fradragsdyktighet, skattemessige inntak, gjenværende 401(k) rom, og skattepliktige investeringer.
Beregnede løpende skattebesparelser fra fradragsdyktige bidrag blir gjeninnført i skattepliktige regnskaper for en mer åpen sammenligning. Projisert 401(k) og tradisjonelle IRA-balanser reduseres med innført pensjonsskattesats, mens gevinster i skattemessige regnskaper bruker den innførte kapitalgaten. Faktiske skatter, investeringsavgifter, ordningsregler og kvalifisert behandling kan variere.
Vurder den begrensede meldingen om bidragsgrenser for IRS 2026 og IRA-regler for bidrag i utgivelsen 590-A.